沃尔玛互联网金融进军墨西哥 分析师警告消费者“只花不还”风险

本文源自:金融界

　　沃尔玛正准备让支付客户端Cashi大举渗透墨西哥市场，不过分析师指出，墨西哥支付市场虽然前景广阔，但是高风险客户众多，沃尔玛此举有些“虎口拔牙”。

　　墨西哥移动支付市场目前已经有了一些玩家，其中包括Salina集团的Baz，Oxxo公司的Spin，以及MercadoLibre 公司旗下的MercadoPago。而在上个月，沃尔玛墨西哥公司宣布，已经收购了墨西哥本土支付工具Trafalgar，这表明沃尔玛准备开挖墨西哥移动支付的大金矿。

　　沃尔玛高管希望，通过这次并购全面释放旗下移动支付工具Cashi的市场能力。未来在墨西哥，沃尔玛计划首先推出转账汇款、取现等业务，未来也有可能推出贷款等其他互联网金融服务。

　　沃尔玛墨西哥公司负责金融服务的高级副总裁马赛力诺·赫雷拉（Marcelino Herrera）表示，沃尔玛想成为墨西哥最好的金融服务客户端提供商，这需要持续投资。

　　沃尔玛在墨西哥的举动，反映出这位零售巨头希望在互联网金融市场站稳脚跟。虽然最近外界对于互联网金融这种新业务存在非议，但这并不影响沃尔玛的决心。

　　沃尔玛墨西哥公司并未披露收购Trafalgar的价格。不过根据该公司数据，在2023年，该公司在电子商务和新科技领域的投资预算是2.1亿美元，相当于公司在墨西哥中美洲市场全部投资额的14％。

　　对于母公司沃尔玛来说，今年，该公司在自动化和新营收模式领域的资本开支预算为150亿美元。所谓的新营收模式包括一些新业务，比如广告、支持第三方卖家的卖场，以及送货业务。

　　沃尔玛希望，除了传统的实体店超市之外，这些新业务在未来五年之内能给公司贡献更多的利润。

　　按员工规模，沃尔玛墨西哥公司目前已经发展成为墨西哥最大的私营企业，而在2018年，沃尔玛把美国本土的Cashi客户端引入到了墨西哥，但只是在少数超市内使用。通过这次并购Trafalgar，Cashi将会极大拓宽应用范围，只要是支持移动支付的场所，都将能用上Cashi。

　　赫雷拉表示，在墨西哥，银行服务的渗透率较低，拥有银行账户的成年人占比还不到一半，这就给Cashi提供了发展良机。

　　这位高管介绍，每天，进入沃尔玛超市的墨西哥顾客有500万人，绝大多数没用过一种金融服务，更不要说正式的金融信贷服务。

　　不过，分析师指出，墨西哥的金融服务欠发展，如果沃尔玛在该国推广Cashi的贷款服务，将会面临风险和麻烦。

　　穆迪投资者服务公司的金融行业分析师罗俊格·马里莫（Rodrigo Marimon）表示，基于互联网的金融信贷，面对的是一个高风险客户群。马里莫表示，最近有一大批非银行贷款公司倒闭，其中包括Credito Real、AlphaCredit和Unifin。

　　互联网金融普及网站EduFintech的创始人乔纳森·斯塔（Jonathan Stahl）表示，考虑到以往的金融犯罪率，如果沃尔玛在墨西哥推出信贷服务，风险将会浮出水面。

　　斯塔表示，在墨西哥，推出信用卡是沃尔玛的重大战略调整，但是这将会进入一个危险领域。

　　Nubank是拉丁美洲最大的互联网金融平台，据统计，在Nubank的墨西哥分公司，难以收回的不良贷款比率高达12.2％，超过了11.4％的微小金融行业平均水平。

　　据悉，Nubank墨西哥分支的消费者贷款存量，今年2月下跌了1.6％，而微小金融行业的平均下跌水平则为0.4％。

　　迄今为止，沃尔玛并未正式宣布互联网金融是“最重要投资领域”，但是过去一年中已经在互联网金融投入了大量资金。

　　3月份，沃尔玛向自家控股的印度互联网金融公司PhonePe追加2亿美元投资，支持对方进入保险、资产管理等新领域。据悉，PhonePe目前已经获得了4亿注册用户。

　　在美国，沃尔玛拥有一家控股的互联网金融公司“One”。去年，沃尔玛宣布，One将给美国的170万名沃尔玛员工和其他忠诚顾客提供数字银行账户和其他金融服务，未来也将推出贷款和投资产品。

　　去年底，沃尔玛首席执行官Doug McMillon表示，沃尔玛在金融服务上发现了协同效应，互联网金融业务让沃尔玛更像一家全球性公司，也更像一家科技公司，沃尔玛可以开发各种金融产品，在全球市场推广，未来，沃尔玛互联网金融业务的前景只会更美好。

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