互联网人身险新规倒计时！网销万能险、分红险将全面下架，近20家险企暂停相关业务

记者| 苗艺伟

距离互联网人身险新规过渡期结束仅剩不到一周时间。界面新闻记者获悉，目前已有多家中小型保险公司全面暂停互联网人身险业务, 此外，分红险、投连险、万能险产品也将从互联网全面下架。

据界面新闻不完全统计，目前已宣布暂停互联网人身险业务的有7家财险公司，分别是富邦财险、安心财险、中意财险、富德财险、诚泰财险、都邦财险、华安财险。另有10家寿险公司，分别是百年人寿、昆仑健康险、中融人寿、建信人寿、信泰人寿、前海人寿、合众人寿、三峡人寿、小康人寿、陆家嘴国泰人寿。

据了解，未来几天里，宣布暂停互联网保险销售的公司名单或还将增加，保险公司也承诺，对已承保且在有效期内的保险合同，将严格按照合同约定继续承担保险责任并提供相关的保单服务，消费者的合法权益不会受到本次调整的影响，一些下架产品仍可在线下购买。

此外，也有个别保险公司根据新规调整了在售产品类型，调整下架了部分保险产品。

据悉，此次的互联网保险产品下架，多与今年10月银保监会正式下发的《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（互联网人身险新规，即“108号文” ）有关。该新规对险企经营互联网保险提出了多项新要求，并划出了多条红线，并规定过渡期至2021年12月31日。

在互联网人身险新规中，对保险公司经营互联网人身险的首个明确“红线”为，连续四个季度综合偿付能力充足率达到120%，且核心偿付能力充足率不低于75% ，不符合该要求的包括：阳光信保、长安责任、渤海财险、安心财产、富邦财险、珠江人寿等。

第二条“红线”则是风险综合评级达到B类及以上。据界面新闻统计，6家险企风险综合评级不达标，包括：阳光信保、渤海财险、渤海人寿、安心财险、合众人寿、前海人寿。

第三条“红线”为保险公司公司治理评估为C级（合格）及以上。根据中国银保监会人身保险监管部下发的《关于人身保险公司2020年公司治理监管评估结果的通报》，10家评估结果为D级(较弱)，13家评估结果为E级(差)，共计23家保险公司不符合要求。

此外，第四条“红线”则为连续四个季度责任准备金覆盖率高于100%。

值得一提的是，安心财险作为我国首批互联网财产保险公司，却被全面暂停互联网业务。另有阳光信保、渤海财险等保险公司存在踩多条“红线”的情况。

在人身险产品方面，该新规还规定，互联网人身保险产品范围限于意外险、健康险（除护理险）、定期寿险、保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和保险期间十年以上的普通型年金保险，以及银保监会规定的其他人身保险产品。对于一些保险公司热销的万能险、投连险、分红险类产品，由于不再属于互联网人身险产品范围，则面临全面下架。

除必须达到的红线要求之外，新规还对于经营十年期以上的普通型人寿保险的业务提出了高阶要求，包括：1.连续四个季度综合偿付能力充足率超过150%，核心偿付能力不低于100%。2.连续四个季度综合偿付能力溢额超过30亿元。3.连续四个季度（或两年内六个季度）风险综合评级在A类以上。4.上年度未因互联网保险业务经营受到重大行政处罚。5.保险公司公司治理评估为B级（良好）及以上。

据界面新闻统计，达到经营互联网长期人身险条件的保险公司只有20多家，“综合偿付能力溢额超过30亿元”成为排除部分小型保险公司的重要筛选条件，符合条件的则是偿付能力充足率高，且资本雄厚的大中型寿险公司。申宏万源研报统计，根据今年第三季度偿付能力报告，或仅有22家险企符合这一“高阶要求”。

因此，不少保险行业的“中等生”选择了在互联网经营五类人身险产品中的三类——意外险、健康险（除护理险）、定期寿险，例如，鼎诚人寿、华贵人寿等公司便公告，已经调整互联网人身险产品的运营范围，宣布暂停售卖十年期以上的普通寿险、普通年金险。

西部证券研报显示，2020年，目前共有87家保险公司销售互联网人身险产品，2020年互联网人身保险业累计规模保费2111亿元，互联网人身险新规可能致使互联网保险业务短期受到一定冲击，但长期来看，高门槛、细规范、严监管将利好业务布局完善的大型险企，中小险企受限于服务能力及经营范围，将面临一定发展困境。

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