在线支付加剧“行业壁垒”：拉美互联网金融发展亟待“渠道贯通”

参考消息网12月3日报道 智利“美洲经济”网站近日报道称，金融科技每天都在涌现，它们可以在不需要银行账户的情况下存储客户资金，并为机构和企业提供支付服务，这种产品在新冠疫情期间进一步促进拉美地区的金融包容性。但是，如果金融科技彼此之间以及与不同机构之间互不联通，它就会变得毫无用处，而由于缺乏监管和传统企业的反竞争态度，这个问题在拉美变得很常见。

近年来，拉美金融科技行业突飞猛进，受疫情影响更是加速发展。根据分析机构Crunchbase的数据，自2016年以来，拉美地区的金融服务公司已获投资超过70亿美元，仅在2021年上半年，就获投资20亿美元。

科弗塞恩公司《2020年拉美金融科技报告》显示，拉美49%的数字金融服务公司属于支付类别，提供预付卡或其他非信贷解决方案，或者它们的商业模式基于提供付款处理。其中主要有巴西的PagSeguro 和Stone、阿根廷的Ualá和墨西哥的Clip，但巴西的Nubank、Banco Inter和Neon等新型银行也提供这些服务。

但即使在拉丁美洲的金融科技热潮中，在秘鲁，也没有企业成为独角兽。智利与秘鲁一样，发行预付卡的最受欢迎的电子钱包与该国的传统金融机构关联，例如法拉韦利亚银行的Fpay、Transbank银行的Onepay等等，而唯一的非银行单位是智利金融科技公司Tenpo。专家认为，出现这种情况的两个主要原因是银行市场非常集中，以及对互操作性普遍不合作的态度。

除了系统的这些特殊性之外，一些做法也在破坏互操作性目标的达成。例如沃尔玛，这家连锁超市已经阻止在其商店使用预付卡付款，指责预付款的高利率最终会将成本转嫁给终端客户。

在阿根廷，银行始终保持对国家支付系统的主要访问权，但就电子钱包和数字支付行业而言，占主导地位的是“自由市场”公司的金融分支——“支付市场”。这家科技公司在建立支付基础设施方面进行了大量投资，在全国各地的企业中扩展二维码的使用，并且因为没有这方面的规定而自成一套系统。也就是说，在“支付市场”拥有虚拟账户的消费者只能在启用了“支付市场”二维码的商户付款。

然而，在2020年年底，阿根廷央行批准了Transfers 3.0，这是一项通过开放式架构实现标准化支付的新法规，该架构允许银行和非银行商户之间的转账即时进行，并且不同的银行账户或虚拟账户都可以互操作的方式在商店中进行支付。

新法规获批并且由于大流行而导致电子钱包使用量大增后，传统银行对金融科技提出质疑，要求央行为安全起见限制银行账户和虚拟账户之间转账，他们还承认，银行限制资金从银行转移到金融科技账户，这导致两个部门之间态势紧张和相互指责。

金融科技从业人员丹尼尔·莱维表示，进行必要的技术调整是有成本的，但显然也可能产生商业利益，这是竞争的典型特征，而不是鼓励客户从这里跑到那里。然而从目前发展形势来看，互操作性似乎是一个不可阻挡的趋势，特别是因为客户需要它。（编译/王露）

[中东服务器网图文来源于网络,如有侵权,请联系删除]